Como usar
- Digite quanto você já tem para começar (pode ser zero).
- Informe quanto pretende guardar por mês.
- Coloque a taxa de juros e escolha se ela é ao mês ou ao ano.
- Escolha o prazo em meses ou anos. O resultado e a tabela de evolução aparecem na hora.
O que são juros compostos
Juros compostos são os famosos "juros sobre juros". A cada mês, o rendimento é calculado sobre o saldo inteiro, que já inclui o que rendeu antes. No começo a diferença parece pequena, mas depois de alguns anos os juros de um único mês podem passar do valor que você guarda por mês. É por isso que tempo costuma pesar mais que a taxa.
Como a conta é feita
A calculadora segue o saldo mês a mês: aplica a taxa mensal sobre o saldo e depois soma o aporte. Assim, o aporte de cada mês começa a render no mês seguinte, como acontece quando você investe logo depois de receber o salário. Se a taxa estiver ao ano, ela é convertida para a taxa mensal equivalente, e não simplesmente dividida por 12.
Exemplos para ter noção
- Só o valor inicial: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses viram R$ 1.126,83. Dos R$ 126,83 de juros, R$ 6,83 são juros sobre juros.
- Só aportes: R$ 100 por mês a 1% ao mês por 12 meses somam R$ 1.268,25, sendo R$ 1.200 seus e R$ 68,25 de juros.
- Longo prazo: R$ 10.000 iniciais mais R$ 500 por mês a 12% ao ano, por 10 anos, chegam a cerca de R$ 142.000. Você guardou R$ 70.000; o resto veio dos juros.
Dicas para usar bem
Use a taxa líquida, depois do imposto, se quiser um número mais próximo do que vai cair na conta. Para pensar em poder de compra, desconte a inflação: um investimento de 11% ao ano com inflação de 4,5% rende algo perto de 6,2% ao ano de ganho real. E lembre que a tabela é uma simulação com taxa fixa. Na vida real a taxa muda, e o resultado muda junto.
Os juros compostos também trabalham contra você nas dívidas. Um cartão de crédito a 12% ao mês dobra a dívida em pouco mais de 6 meses. Vale a mesma conta, só que do outro lado.
Perguntas frequentes
Qual é a fórmula dos juros compostos?
Sem aportes, a fórmula é M = C × (1 + i)^n, em que C é o capital, i a taxa por período e n o número de períodos. Com aporte mensal A no fim de cada mês, soma-se A × ((1 + i)^n − 1) ÷ i. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses viram 1.000 × 1,01^12 = R$ 1.126,83.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor inicial. Nos compostos, incide sobre o saldo do mês anterior, que já inclui os juros. R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses dão R$ 1.120 nos juros simples e R$ 1.126,83 nos compostos. A diferença cresce muito com o tempo.
Como transformar taxa ao ano em taxa ao mês?
Não basta dividir por 12. A taxa mensal equivalente é (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Para 12% ao ano, isso dá cerca de 0,949% ao mês, e não 1%. A calculadora faz essa conversão sozinha quando você escolhe "ao ano".
Quanto rende R$ 500 por mês durante 10 anos?
Depende da taxa. A 12% ao ano, R$ 500 por mês durante 10 anos (R$ 60.000 guardados) chegam a cerca de R$ 110.965. A 6% ao ano, chegam a cerca de R$ 81.237. Use a calculadora com a taxa do seu investimento.
A calculadora desconta imposto de renda e inflação?
Não. Ela mostra o valor bruto. Para comparar poupança, CDB e Tesouro Selic já com imposto de renda, use a calculadora Quanto rende. Para ver o ganho real, use como taxa o rendimento esperado menos a inflação.