Como usar
- Digite o valor do bem e quanto vai dar de entrada (pode ser zero).
- Informe a taxa de juros e escolha se ela é ao mês ou ao ano.
- Escolha o prazo em meses ou anos.
- Compare o resumo da Price e do SAC e abra a tabela de parcelas de cada um.
Como funciona um financiamento
Toda parcela de financiamento tem duas partes: os juros do mês, calculados sobre o que você ainda deve, e a amortização, que é a parte que de fato abate a dívida. O que muda entre a tabela Price e o SAC é como essas duas partes se dividem ao longo do tempo. O banco empresta o mesmo valor e cobra a mesma taxa, mas o total de juros sai diferente.
Tabela Price: parcela igual do começo ao fim
Na Price, a parcela é fixa. Nos primeiros meses quase todo o valor vai para juros e a dívida diminui devagar. Com o tempo a proporção se inverte. É o sistema mais comum em financiamento de carro, crédito pessoal e compras parceladas com juros, porque deixa o orçamento previsível.
SAC: parcela que diminui todo mês
No Sistema de Amortização Constante, você abate a mesma fatia da dívida todo mês. Como o saldo cai mais rápido, os juros também caem, e a parcela fica menor a cada mês. A primeira parcela é a mais pesada. Bancos costumam aprovar o financiamento imobiliário olhando essa primeira parcela, que em geral não pode passar de 30% da renda.
Um exemplo para comparar
Imagine R$ 240.000 financiados a 11% ao ano em 360 meses. Na Price, a parcela fica em torno de R$ 2.192 do começo ao fim, e o total de juros passa de R$ 549 mil. No SAC, a primeira parcela é de cerca de R$ 2.763 e a última fica perto de R$ 672. No total, o SAC cobra uns R$ 170 mil a menos de juros. Use o simulador acima para ver os números exatos do seu caso.
Antes de assinar
- Peça o CET, que inclui seguros, tarifas e impostos. Ele é o número certo para comparar bancos.
- Pergunte se o saldo é corrigido pela TR ou por outro índice, o que faz a parcela variar.
- Simule uma entrada maior. Cada real a menos financiado deixa de pagar juros por anos.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre tabela Price e SAC?
Na Price todas as parcelas têm o mesmo valor; no começo você paga quase só juros. No SAC a amortização é igual todo mês e os juros caem junto com o saldo, então a primeira parcela é a maior e as seguintes vão diminuindo. O SAC sempre cobra menos juros no total, mas exige parcelas iniciais mais altas.
Como calcular a parcela da tabela Price?
A fórmula é PMT = PV × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), com PV o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de parcelas. Para R$ 10.000 a 1% ao mês em 12 vezes: 10.000 × 0,01 ÷ (1 − 1,01^−12) = R$ 888,49 por mês.
Como calcular a parcela no SAC?
Divida o valor financiado pelo número de parcelas para achar a amortização e some os juros do mês sobre o saldo devedor. Para R$ 10.000 a 1% ao mês em 12 vezes, a amortização é R$ 833,33; a primeira parcela é 833,33 + 100 = R$ 933,33 e a última é 833,33 + 8,33 = R$ 841,67.
Qual é melhor para financiamento de imóvel, Price ou SAC?
Se a primeira parcela do SAC cabe no orçamento, ele costuma ser melhor, porque o total de juros é menor e o saldo cai mais rápido. A Price ajuda quando a renda é apertada no começo. A maioria dos bancos usa SAC no crédito imobiliário e Price em carros e empréstimos pessoais.
O simulador inclui seguro, taxa de administração e correção pela TR?
Não. Ele calcula só juros e amortização. No financiamento imobiliário, o banco soma seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração e, em muitos contratos, a correção do saldo pela TR. Peça o CET (Custo Efetivo Total) ao banco para comparar propostas.
Vale a pena amortizar o financiamento antes do prazo?
Em geral sim, porque cada real amortizado deixa de pagar juros pelo resto do contrato. A lei garante o desconto proporcional dos juros quando você antecipa parcelas. Reduzir o prazo economiza mais juros; reduzir a parcela alivia o orçamento.